CARA AMAN MENYIMPAN DAN MENGONSUMSI OBAT

Obat merupakan bahan yang bermanfaat bila di gunakan dengan tepat, namun juga bisa menjadi petaka jika dikonsumsi secara sembarangan. Biasanya obat dibutuhkan ketika kita sakit dan bisa juga sebagai suplemen yang bertujuan menjaga kesehatan tubuh. Obat juga sering menjadi bahan persediaan di rumah untuk mengantisipasi keadaan darurat perihal kesehatan.

A. GOLONGAN OBAT

Obat dibagi menjadi 3 golongan, yaitu:

• Obat keras. Yaitu obat yang hanya dapat dibeli di apotek dengan resep dokter dandapat diulang tanpa resep baru jika obat tersebut dinyatakan boleh diulang. Obat golongan ini ditandai denganlingkaran berwarna merah, bergaris tepi hitam. Pada kemasan tertentu biasanya ditulis juga “harus dengan resep dokter.” Obat keras disebut dengan golongan obat daftar G (berasal dari kata gevaarlijk atau berbahaya) atau obat daftar O (berasal dari kata Opiat atau candu). Yang termasuk obat daftar G antara lain : antibiotik, sulfa, atihistamin, dan hormon dalam bentuk obat suntik. Sedangkan obat yang termasuk golongan daftar O di antaranya: morfin , codein, doveri dan valium.
• Obat bebas terbatas, yaitu obat untuk penyakit yang pengobatannya dapat dilakukan sendiri ilah pemakai dan tidak mengikuti peraturan. Obat jenis ini dapat dibeli tanpa resepdokter. Golongan obat bebas terbatas disebut obat-obat daftar W (dari kata waarshuwing atau peringatan). Obat jenis ini ditandai dengan lingkaran berwarna dasar biru bergaris tepi hitam, dansering diikuti peringatan”awas obat keras”
• Obat bebas. Yaitu obat yang ditandai dengan lingkaran berwarna dasar hijau bergaris tepi itam. Golongan obat ini dapat di beli tanpa resep dokter. Obat bebas pada dasarnya termasuk obat generik karena hanya mengandung satu macam bahan kimia, sesuai fungsinya. Sedangkan obat bermerek mengandung bahan kimia lebih dari satu macam, sehingga membuat harganya lebih mahal dibanding obat genenrik.

B. TIPS DAN MANAJEMEN OBAT

Berikut adalah tips agar kita dapat mengambil manfaat dari suatu obat.

• Pada saat kita berobat perlu menyampaikan kepada dokter apabila kita sedang menggunakan obat lain,mempunyai masalah kesehatan atau menderita penyakit lain, mempunyai eiwayat alergi, sedang diet rendah gula atau garam, sedang hamil atau merencanakan kehamilan, atau sedang menyusui. Hal ini penting agar resep atau obat yang akan kita terima sesuai dengan kondisi kesehatan dan keadaan tubuh kita, serta dapat mengambil manfaat dari obat tersebut.
• Pada saat membeli obat di apotek, bertanyalah kepada apoteker, misalnya seputar obat yang diberikan dan mengapa diperlukan, berapa jumlahnya, pengunaannya berapa kali sehari dan berapa lama, kapan obat harus dikonsumsi: sebelum makan, sesudah makan, pagi hari atau menjelang tidur, efek samping apa yang akan timbul, apa yang harus dilakukan kalau lupa minum obat, makanan dan minuman atau obat lain apa yang harus dihindari, bagaimana cara menyimpan obat, serta hal-hal lain yang kita anggap penting diketahui termasuk memfotokopi resep dokter yang diberikan untuk bahan konsultasi di kemudian hari.
• Pada saat menerima obat dengan seksama, hitung jumlah obat yang diberikan, perhatikan tanggal kadaluwarsanya, amati kemasannya: rusak atau tidak, juga perubahan warna obat, termasuk berjamur atau tidak. Meskipun batas kedaluwarsanya masih lama, obat yang sudah mengalami perubahan warna dan bentuk, sebaiknya tidak dikonsumsi. Obat yang telah rusak kemasannya juga harus dihindari.
• Setelah menerima obat, perlu diingat bagi kita untuk memisahkanobat dalam dan obat luar agar tidak terjadi kesalahan pemakaian. Ciri obat luar adalah adanya etiket berwarna biru, sedangkan ciri obat dalam etiket dari apotek berwarna putih.

OBAT BEBAS

• Khusus obat bebas, sebelum dikonsumsi perlu di perhatikan terlebih dahulu beberapa hal yang tercantum pada kemasan atau selebaran yang ada di dalam kemasan, misalnya nama produk, bahan yang terkandung, kategori obat: kegunaan, aturan pemakaian, peringatan danbahan tambahan lainnya.
• Tidak dibenarkan mengonsumsi obat bebas dengan memperbanyak dosis atau mencoba aneka macam obat dengan maksud mempercepat kesembuhan, karena yang terjadi justru makin memperberat kinerja ginjal dan hati.
• Obat bebas hanya meredam rasa sakit, dan tidak menghilangkan penyebab sakit. Jika telah mengonsumsi obat bebas sebanyak tiga kali tetapi penyakit belum juga sembuh, akan lebih baik jika dikonsultasikan dengan dokter atau mencari penyebab penyakit tersebut.
• Meskipun obat bebas biasanya mengandung bahan bebas aman dikonsumsi untuk anak-anak. Kita perlu membaca petujuk pada lebel untuk mengetahui dosis yang aman utnuk anak.
• Hal yang sama juga berlaku bagi ibu hamil dan menyusui, karena meskipun dosis yang diminum aman untuk ibu, tetapi bisa menjadi terlalu banyak untuk janin dan bayi.

HARUS HABIS MINUM

• Pada penggunaan obat yang menurut dokter harus dikonsumsi sampai habis, maka meskipun penyakit sudah hilang atau sembuh, obat harus tetap dikonsumsi sampai habis.
• Obat minum atau yang terbentuk cair harus menggunakan sendok takar yang ada dalam kemasan dan tidak dibenarkan menggunakan sendok teh atau sendok makan karena ukurannya tidak standar.
• Pada keadaan dimana gejala penyakit tetap tidak hilang setelah mengonsumsi obat yang diberikan dokter, maka hentikan penggunaan obat dan segera berkonsultasi ke dokter.
• Selain itu, jangan membiarkan anggota keluarga yang alain menggunakan obat yang bukan diperuntukkan baginya. Karena meskipun mengalami gejala penyakit yang sama, setiap orang memiliki reaksi tubuh berbeda-beda.

BAGAIMANA MENYIMPAN OBAT

Dalam menyimpan obat, kita perlu menyediakan lemari obat khusus yang jauh dari jangkauan anak-anak. Obat disimpan dalam kemasannya dan tidak dicampur dengan aneka obat lain demi menghindari kesalahan konsumsi obat, terutama obat luar dan dalam, juga obat yang memiliki kemasan yang sama, mencatat tanggal pembelian atau mempertebal tanggal kadaluwarsa.
Suhu yang terbaik untuk penyimpanan obat adalah yang dingin karena mencegah pertumbuhan jamur dan penguapan. Buanglah obat-obat yang telah kadaluawarsa. Untuk itu sebaiknya kita secara rutin memeriksa kotak obat dalam jangka waktu tertentu untuk mengecek apakah ada obat yang sudah kadaluawarsa. Sisa-sia obat dari resep dokter yang tidak utuh lagi, terutama obat minum, sebaiknya dibuang.

AWAS OBAT PALSU!

Waspadai obat palsu (termasuk jamu, suplemen, obat tradisional) yang banyak beredar di pasaran. Obat palsi adalah obat yang diproduksi oleh pihak yang tidak berhak menurut undang-undang. Ada beberapa macam obat palsu, yaitu:

• Produk yang mengandung bahan berkhasiat dengan kadar memenuhi syarat, diproduksi, dikemas dan diberi label seperti produk aslinya, tetapi bukan dibuat oleh pabrik aslinya.
• Obat yang mengandung bahan berkhasiat dengan kadar yang tidak memenuhi syarat.
• Produk yang mengandung bahan berkhasiat dengan kadar yang tidak memenuhi syarat.
• Produk dibuat dengan bentuk dan kemasan seperti produk asli, tetapi tidak mengandung bahan yang berkhasiat.
• Produk yang menyerupai produk asli, tetapi mengandung bahan berkhasiat yang berbeda.
• Produk yang diproduksi tanpa izin. Dari sisi harga biasanya obat ini lebih murah.

CARA MENGENAL OBAT PALSU

Ada beberapa cara untuk mengenali obat palsu

• Memeriksa kemasan obat dengan teliti. Secara fisik akan terlihat perbedaan, mulai segel pengaman stiker hologram dan kualitas cetaknya. Jika perlu kita menyimpan contoh kemasan yang asli dari setiap obat yang kita beli agar pada saat membeli ulang kita dapat menghindari produk obat palsu.
• Selain itu kita hanya membeli produk obat di tempat resmi (apotek) atau toko yang telah mendapat izin resmi, dan meminta bukti pembelian yang mencantumkan jenis produk, alamat, serta nomor kontak tempat kita membeli obat. Hal ini agar memudahkan kita berhubungan dengan pihak toko obat jika ada keluhan atau jika produk yang dibeli ternyata palsu.
• Kita pastikan bahwa dalam kemasan obat tercantum kode atau daftar registrasi dari BPOM atau identitas lain yang menjamin produk tersebut asli.
• Untuk jamu, suplemen, maupun obat tradisional, harus ada atau tercantum nama produsen maupun agen dan penyalur resminya, nomor telpon customer service atau alamat kontak maupun konsultasi pelanggan, yang biasanya tercantum pada kemasan.

BILA SUDAH TERLANJUR

Jika telah terlanjur mengonsumsi obat palsu, hentikan secepatnya dan segera berkonsultasi dengan dokter apabila merasakan adanya perbahan yang tidak semestinya, seperti muncul rasa sakit di bagian tubuh tertentu atau alergi akibat minum obat atau jamu tertentu.AL-MAWADAH

LEMAH JANTUNG

PINGSAN BELUM TENTU LEMAH JANTUNG

Mereka yang mudah pingsan kerap dianggap lemah jantung. Apalagi jantungnya sering berdebar-debar. Padahal memakai baju dan kerah ketat pun bisa berdampak buruk.

Pernahkah saat anda berdiri mengikuti upacara di lapangan atau sedang menghadiri resepsi resmi, mendadak terasa jantung berdebar-debar, degup jantung kencang, disusul kepala serasa ringan serta badan lemas, keluar keringat dingin, pandangan berkunang-kungan dan akhirnya gelap lalu jatuh pingsan ?

Penyebab kejadian seperti itu bisa saja karena jantung kita kurang beres, tapi bisa juga karena faktor luar. Apalagi kalau kita tidak mempunyai riwayat kalainan jantung atau pun faktor risiko penyakit jantung dari usia relative masih muda.

Sebagian besar kasus pingsan yang bukan karena kelainan jantung (sinkop non-kardik) menurut para ahli, lebih disebabkan karena terkena hypersensitive vagus. Vagus adalah saraf otak kesepuluh yang mensarafi organ bagian dalam tubuh dan sangat berpengaruh terhadap frekuensi detak jantung.

Salah satu pencerminan hipersensitivitas vagus dikenai sebagai sinkop vasovagal (berkaitan dengan pembuluh darah dan nervus vagus) dan vasodepresif. Ini terjadi karena timbulnya ketidakseimbangan refleks saraf otonom dalam bereaksi terhadap posisi berdiri yang berkepanjangan. Berawal dari kecenderungan terkumpulnya sebagian darah dalam pembuluh vena bagian bawah akibat gravitasi bumi, hal ini menyebabkan jumlah darah yang kembali ke jantung berkurang sehingga curah ke jantung serta tekanan darah sistoliknya menurun. Guna mengatasi penurunan tersebut, otomatis timbulnya refleks kompensasi normal, berupa bertambahnya frekuensi dan kekuatan kontraksi jantung, dengan tujuan mengembalikan curah kantung ke tingkat semula.

Pada seseorang yang hipersensitir, bertambahnya kekuatan kontraksi ini justru menaktifkan reseptor mekanik yang ada pada dinding bilik jantung kiri sehingga timbul refleks yang dinamakan refles bezold-jarixch (sesuai nama penemunya). Efeknya, frekuensi detak jantung berbalik menjadi lambat, pembuluh darah tepi melebar dan kemudian terjadi tekanan darah rendah (hipotensi) sehingga alirandarak ke susunan saraf terganggu. Di sinilah sinkop terjadi.

Namun untuk menentukan diagnosis, pada umunya dokter menganjurkan pemeriksaan tilt test, dimana hasil test dapat digunakan sebagai acuan pemeriksaan lebih lanjut bila diperlukan.

Mencegah pingsan

Untuk mencegah agar jangan sampai pingsan, sewaktu gejalanya terasa masih ringan misalnya baru terasa berdebar-debar, coba sedikit gerak-gerakkan tungkai atau kaki sambil sekali-kali batuk kecil. Ada kalanya cara tersebut dapat di Bantu lagi dengan mengalihkan perhatian kita sesaat. Misalnya kalau sedang berada dalam suatu upacara perhatikanlah peserta lain di depan kita satu per satu, mengingat-ingat kejadian menyenangkan yang pernah kita alami, mengumamkan lagi kesayangan atau lagu mars pembangkit semangat anda.

Kalau dengan cara tersebut gejala tidak juga berkurang tetapi malah mulai mengeluarkan keringat dingin ditambah kepala terasa melayang, apa boleh buat! Lebih baik anda langsung jongkok, duduk atau mundur mencari tempat berbaring agar tungkai dapat di naikkan lebih tinggi dari kepala. Biasanya dalam waktu singkat akan terasa lebih nyaman dan pulih kembali. Apa lagi kalau ditambah dengan minuman segar.

Sebaliknya kalau kita harus menolong orang yang pingsan sebaiknya lakikan tip praktis berikut ini. Baringkan penderita ditempat tidur dengan kepala dimiringkan. Hati-hatilah agar posisi kepala jangan ditinggikan. Bila penderita berada di kursi, dorong kepala ke bawah serendah mungkin di antara kedua lututnya. Longgarkan pakaian yang ketet agat aliran darahnya tak terganggu. Bila perlu,oleskan garam yang berbau tajam atau teteskan air dingin di kening atau leher untk mempercepat pulihya kesadaran. Jangan memberikan apa pum lewat mulut apabila penderita belum sadar. Panggil dokter terdekat atau ambulans bila tidak kunjung sadar.

Serangan Dini Hari

Fenomena kematian akibat serangan jantung koroner di waktu fajar atau dini hari sudah sering terdengar. Mengapa? Penganut biometeorology percaya faktor lonceng biologis berperan disini. Kondisi tubuh seseorang dari jam ke jam dalam seharinya ternyata berbah-ubah sesuai dengan fluktuasi jam tubuh dari bulan ke bulan. Belakangan, fakta inidimanfaatkan untuk menentukan pukul berapa sebaiknya seseorang deberikan obat agar daya kerja obat tersebut bisa optimal.

Dr. Robert Moore daru Universitas Kalifornia menemukan bahwa pusat irama biologis manusia terletak di suprachiasmatic yakni serabut saraf otak pada persilangan saraf mata. Percobaan pada tikus yang suprachiasmaticnya durusak, ternyata menunjukkan bahwa bioritmiknya, periode tidur –jaga, metabolisme, serta fungsi seksualnya menjadi kacau. Sebab itu Moore merasa yakin bahwa kondisi yang sama juga bisa terjadi pada manusia.

Bioritme tubuh manusia memiliki 23 hari siklus fisik, 28 hari siklus emosi. Dan 33 hari siklus kecerdasan. Setiap tahun orang dapat mencatat bioritme hariannya untuk mengetahui turun naiknya gelombang fisik emosi serta kecerdasan peibadinya. Hasilnya, disarankan agar pengambilan keputusan penting sebaiknya dilakukan pada hari saat gelombang fisik dan kecerdasan berada pada puncaknya dan gelombang emosi sedang berada di bawah, misalnya.

Siklus harian bioritmik menentukan kondisi puncak maupun terendah setiap orang sehingga dalam hal risiko terserang jantung koroner misalnya kita bisa lebih siaga dan waspada. Riset di bidang ini menemukan sebagian besar fungsi tubuh selepas tengah malam hinggga dini hari berada dalam kondisi terendah.

Dari jam ke jam kondisi tubuh terus berubah-ubah. Beberapa diantaranya, setelah pukul 07.00 pompa hormone adrenalin meninggi yang mengakibatkan suhu dan denyut jantung meningkat. Pukul 08.00 hormon seks berada pada puncaknya, pukul 19.00 wmosi buruk sehinga gampang marah akibat perubahan hormonal tubuh.

Kondisi terendah sebagian besar organ tubuh terjadi pada dini hari mungkin bisa menjelaskan mengapa kejadian serangan jantung lebih kerap muncul pada jam-jam itu. Diduga karena denyut jantung yang lebih rendah dari biasa pada waktu dini hari akan mengurangi pasokan darah ke dalam pipa koroner. Saat pesokan darah koroner untuk memberi makan pada otot jantung berkurang inilah kemungkinanterjadi serangan jantung yang langsung menewaskan.

Kelainan jantung lain yang langsung menewaskan adalah silent myocardial ischaemia (SMI). Mungkin pada penderita ini, serangan jantung sudah berulang kali tapi tidak pernah dirasakan dan akhirnya serangan jantung yang tanpa didahului keluhan ataupun gejala, penyebabnya SMI ini.

Puncak aktivitas mental

Saat ini di Amerika Serikat terdapat 5 juta pengidap penyakit jantung koroner SMI. Fata inisungguh mencemaskan karena secara tak terduga penderita yang tampak sehat tiba-tiba mendapatkan serangan jantung mematikan. Pembuktian hanya bisa dipastikan melalui otopsi bahwa ternyata tanpa diketahui sebelumnya sudah terjadi kerusakan pada otot jantungnya. Penyebab kematiannya karena terjadi sumbatan total pada pembuluh jantung koronernya.

Kalau serangan jantung koroner klasik yang didahului dengan rasa nyeri khas pada dada, kemudian menjalar ke bahu dan langan biasanya muncul sehabis kerja berat. SMI lebih sering menyerang seseorang pada puncak aktivitas mental kegiatan sehari-hari seperti menyertir mobil, membaca atau tengah berpidato.

Mereka yang memiliki bakat atau keturunan darah tinggi atau diabetes tergolong berisiko tinggi terkena penyakit jantung koroner. Demikian pula yang kegemukan, berkepribadian tipe A (ambisius,temperamental, dan kurang sabar) atau perokok.
Pada wanita, angka PJK kini jauh meningkat dibandingkan dengan zaman sebelum banyak wanita perokok, minum pil KB, pola dan gaya hidup para wanita menopause modern. Setelah menopause lemak darah wanita cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan sebelumnya sehingga risiko terkena PJK sama tingginya dengan kaum pria. Selain itu ada faktor lain yang tak boleh diabaikan, yakni stress.

Mereka yang beresiko tinggi hendaknya rajin memeriksakan jantung sekalipun tidak terasa ada keluhan. Obat dan gerak badan bisa mengurangi faktor risiko terkena PJK. Bila anda termasuk kelompok ini sebaiknya selalu waspada dansiaga dengan obat anti-serangan PJK dan berusahalah mengendurkan aktivitas mental yang berat saat menjelang fajar.

Karena kerah baju ketat

Huoersensitivitas vagus dapat juga berupa sinkop sinus kaarotis, yakni jatuh pingsan bukan dicetuskan oleh sikap bediri yang lama tetapi saat menoleh mendadak. Ini bisa terjadi bila penderita mengenakan baju berkerah tinggi terlalu ketat, sehingga gerakan kepala menyebabkan penekanan pada sinus karotis yang terletak pada leher sampung agak ke depan. Hal ini bisa mengakibatkan detak jantung melambat dan menimbulkan sinkop.

Jika dilakukan pemeriksaan elektro-fisiologi (pemerikasaan aktivitas listrik jantung) pada penderita, umumnya terlihat fungsi listrik jantung bekerja dalam batas normal. Hanya saja adanya manupulasi ringan berupa penekanan leher di daerah sinus karotis tadi tampak berupa garis datar pada layar monitor. Artinya, terjadi gangguan aktivitas atau hantaran listrik saat dilakukan manipulasi tadi.
Untuk mencegah jangan sampai mengalami hal tersebut hindari penggunaan kerah baju yang terlalu ketat dan jangan memijat daerah leher atau hal lain lagi yang menyebabkan tekanan pada sinus karotis.

Penampilan lain lagi yang langka dari hipersensitivitas vagus adalah paroxysmal asinus arrest. Disini sumber listrik utama jantung adakalanya mengakibatkan penghentian (pause) selama 23 detik tanpa adanya faktor pencetus yang jelas. Kejadian ini bisa saat tidur maupun saat aktif siang atau malam disebabkan akibat hampir pingsan (sinkop). Disini hasil pemeriksaan dengan elektrofisiologi terhadap sumber listrik jantung menunjukkan nomal tapi pada umumnya pengobatannya diarahkan pada penggunaan alat pacu jantung permanent yang ditanamkan di bawah kulit dada penderita.

Untuk mencegah terjadinya sinkop yang bukan karena kelainan jantung tadi antara lain dengan berolahraga seperti jogging, bersepeda, berenang, atau melakukan olah raga dinamis yang menguatkan otot tungkai.

Kalau sinkop jelas disebabkan oleh kelainan jantung tentu anda dianjurkan berkonsultasi dengan dokter jantung agar dilakukan pemeriksaan lebih saksama dan pengobatan yang lebih tepat.

Sumber : INTISARI (kumpulan artikel kesehatan)

KIAT BIJAK MEMANFAATKAN BONUS

Bonus tahunan memang menggiurkan, keinginan seakan menggebu-gebu ketika bonus diterima. Jangan keburu nafsu dengan membelanjakan uang tanpa planning. Pertimbangkan cara bijak agar bonus bisa dimanfaatkan dengan baik.



Raut kegembiraan tak bisa disembunyikan lagi di wajah Gina, begitu mendengar akan mendapat bonus tahunan. Rencananya bonus yang akan diteruma ibu satu putra ini akan digunakan untuk merenovasi rumah. Lain halnya dengan Vivi, gadis lajang yang kariernya melesat bak roket. Vivi tak punya rencana apa-apa dengan bonus yang akan diterimanya. Bisa jadi akan digunakan untuk belanja, sebab Vivi mempunyai hobi belanja. Adalah hak anda untuk menggunakan bonus tahunan yang anda terima. Namun alangkah baiknya, jika bonus ini bisa lebih dimanfaatkan dengan baik.



Jika akan mendapat bonus tahunan, wajah setiap orang pasti akansumringah, hati pun manjadi senang. Wajar saja karena bonus tahunan bukan penghasilan tetap yang diterima setiap bulannya. Bonus tahunan merupakan hasil yang diterima oleh karyawan dari keuntungan perusahaan selama satu tahun. Biasanya begitu bonus tahunan diterima, berbagai rencana telah disusun, “Mau digunakan untuk apa bonus itu?” lain halnya jika anda tak punya planning apa-apa, pastinya akan bingung. Mau diapakan uang bonus ini? Jangan salah langkah dengan membelanjakan habis uang bonus itu, yang nantinya berujung penyesalan.



Ir. H. Adiwarman Azwar Karim, MBA, MAEP, pakar sekaligus praktisi ekonomi syariah menyarankan, jangan gunakan bonus tahunan untuk meningkatkan porsi keperluan sehari-hari, karena bonus diterima sekali setahun sedangkan keperluan sehari-hari sifatnya tetap. Sebenarnya ada banyak cara dan kiat bijak dalam memanfaatkan bonus tahunan. Sebaiknya setiap rencana harus anda sesuaikan dengan besarnya jumlah bonus yang diterima. Tak perlu rencana muluk-muluk apalagi bila bonus yang anda terima tidak sesuai dengan rencana anda.



Menurut penulis buku Ekonomu Makro Islami dan Bank Islam: Analisis Fikih dan Keuangan ini, bagi keluarga yang sumber pendapatannya dari penghasilan tetap, biasanya berlaku formula 80.20.80% dari penghasilan adalah untuk kebutuhan sehari-hari dan 20% untuk akumulasi tabungan keperluan darurat. Bila penghasilan bertambah, upayakan agar tingkat kebutuhan sehari-hari dipertahankan sehingga tambahan tersebut dapat digunakan untuk investasi atau keperluan tertentu yang direncanakan, misalnya naik haji, uang masuk sekolah, renovasi rumah, dan sebagainya. Jadi formula adalah 80:20:X. X adalah target investasi atau keperluan tertentu. Bonus tahunan dapat dialokasikan untuk porsi yang 20% atau porsi X, atau kombinasi dari keduanya.

Sumber : PARAS

Dalam memanfaatkan bonus tahunan, kembali Ir. Adiwarman yang juga Direktur Business Consulting memberikan dua pilihan, yaitu bonus itu untuk investasi atau usaha sampingan. Berikut kiat-kiatnya :
MANAJEMEN INVESTASI	MANAJEMEN USAHA SAMPINGAN
Manajemen biasanya dilakukan dengan formula yang berbeda : Disiplin dalam mengakumulasi tabungan, baik untuk porsi 20% maupun porsi X Menggunakan akumulasi tabungan untuk investasi Investasikan porsi yang 20% ke dalam investasi yang tidak berisiko seperti deposito. Jangan gunakan porsi yang 20% untuk investasi yang beresiko tinggi seperti membeli sahan atau untuk modal usaha Jangan gunakan porsi 80% untuk membeli polis asuransi; gunakan porsi yang 20%. Invesatsikan porsi X untuk invesatsi berisiko rendah bila nantinya dimaksudkan untuk keperluan tertentu, seperti naik haji. Gunakan porsi X untuk membeli perlengkapan rumah tangga seperti kulkas, TV, mebel dll Gunakan porsi X untuk mencicil pembelian barang inventaris yang dapat membantu pekerjaan seperti kendaraan motor atau mobil.	Jangan awali usaha dengan modal dari porsi X, porsi 20, apalagi porsi 80, terlebih lagi dari uang pinjaman; awali usaha dengan mencari pasar terlebih dahuli, yuaitu tahu dimana membeli barang yang murah dan tahu kemana menjual barang yang mahal. Syukur bila tahu dimana membeli yang murah namun membayar belakangan, dan tahu kemana menjual mahal dengan bayaran tunai. Usaha sampingan harus dilakukan dengan komitmen penuh walaupun dilakukan dengan paruh waktu (full commitment, part time) Jangan mulai memproduksi sesuatu sebelum tahu kemana akan menjualnya Jangan membeli alat produksi apapun sebelum tahu bagaimana memproduksi dan kemana barang hendak dijual Selalu awali berpikir dengan “menjual”, jangan awali berpikir dengan “membeli” Jika punya hobi, coba jadikan langkah awal untuk memulai usaha karena dengan hobi berarti telah akrab dengan seluk beluk bidang tersebut.

UNTUK SUKSES IQ TINGGI SAJA TIDAK CUKUP

Jangan bangga dulu bila hasil tes IQ anda tinggi. Sebuah hasil riset menunjukkan bahwa 90% prestasi kerja seseorang lebih ditentukan oleh kecerdasan emosi daripada pengetahuan teknis yang hanya memberikan kontribusi sekitar 4%. Sementara IQ ternyata hanya memberikan jontribusi 20% dalam kesuksesan seseorang dimasa depan.



Adalah Daniel Goleman yang menghasilkan penelitian tersebut dan menuangkannya dalam buku “Working with Emotional Intelligence”(1998) dan ia mulai mempopulerkan konsep kecerdasan emosi pada tahun 1995 dalam bukunya “Emotional Intelligence: Why it Can Matter More than IQ”. Sebetulnya istilah kecerdasan emosi ini diperkenalkan pertama kali oleh Peter Salovey dari Harvard University dan John Mayer dari University of New Hampshire, tahun 1990.



Emotional Intelligence (EI) atau kecerdasan emosi diartikan sebagai kemampuan seseorang untuk mengerti danmengendalikan emosi. Konsep ini kemudian berkembang pesat karena dianggap sebagai komponen penting dalam membentuk tingkah laku cerdas.



Menurut Prof. Dr. Sarlito W.Sarwono, dengan EI seseorang mempunyai peluang lebih besar untuk sukses dalam hidupnya, baik dalam pendidikan maupun interaksi social. Menurutnya EI bukanlah bakat, melainkan aspek dalam diri seseorang yang bisa dikembangkan dan dilatih.



Membentuk pribadi cerdas lebih penting dari otak cerdas



Pada suatu hari di bulan September 1995, Burt Swersey, seorang pendidik, membaca artikel Daniel Goleman di New York Times. Disana tertulis penelitian di Bell Labs tentang para pekerja, utamanya dalam divisi teknik mesin yang meraih sukses. Kesuksesan itu diperoleh lebih karena mereka memiliki kecerdasan emosi, daripada keahlian teknis. Dari artikel tersebut ia kemudian terinspirasi untuk mencoba hal tersebut terhadap mahasiswa teknik mesinnya. Hasilnya? Kelas tersebut menjadi kelas terbaik yang pernah ia ajar.



Apa sebetulnya konsep EI sehingga mempu berpengaruh besar terhadap kesuksesan seseorang? EI memiliki indicator:

• Empati; mampu mengekspresikan Emosi dan memahami orang: mampu mengelola emosi: mudah beradaptasi
• Diskusi: mampu mencari jalan keluar dan bekerja dalam tim
• Gigih: mudah berteman dan berbagi
• Penolong: menghormati orang lain.

Bila poin-poin tersebut dapat berkembang positif maka dapat dikatakan bahwa orang tersebut memiliki kecerdasan emosi yang bagus.



Menurut Sarlito, tidak ada masa-masa khusus bagi perkembangan dalam segala tingkat usia. Hanya saja untuk mendapatkan anak-anak yang sukses dalam perjalanan hidupnya. EI dapat dikembangkan pada tahap awal pertumbuhan anak. Perkembangan EI optimum pada tahap remaja, sejalan dengan pemahaman nilai moral.



Kepribadian seseorang dipengaruhi oleh emosi-emosi yang dilaluinya selama ia tumbuh dan berkembang. Memulai pendidikan EI sejak anak-anak merupakan asset untuk mendapatkan sumber daya berkualitas di masa depan. Itulah sebabnya orang tua sangat diperlukan perannya dalam memperkenalkan EI kepada anak-anak dan lingkungannya.



Kendalan perkembangan EI dalam masyarakat kita adalah belum pahamnya masyarakat akan pentingnya pola asuh ini. Kecerdasan kognitif masih lebih diutamakan. Orang tua sibuk mencarikan sekolah yang bagus, bimbingan belajar, les ini itu, yang semuanya agar anaknya menjadi juara kelas dan berprestasi.



Sementara itu perubahan nilai dalam kehidupan social masyarakat menggeser kesibukan orang tua menjadi pekerja yang banyak menghabiskan waktunya diluar rumah. Sehingga, anak-anak mereka banyak menghabiskan waktu didepan televise, tanpa control orang tua. Belum lagi angka perceraian yang semakin tinggi, yang membuat bangunan keluarga bukan lagi benteng kokoh perlindungan moral anak-anak.



Pribadi yangmemiliki kecerdasan IQ yang tinggi lebih bermasalah bila tidak diimbangi dengan kematangan EI. Sementara bagi mereka yang memiliki EI bagus namun dengan IQ yang sedang-sedang saja, tetap mampu berhasil dalam hidupnya.

Tips menilai kecerdasan emosi anak Seberapa baik ia mengungkapkan sesuatu? Dapatkah ia merespons dengan kata untuk menggambarkan perasaannya? Dapatkah ia mengenali perasaan orang lain? Bagaimana ia menunjukkan empati? Apakah ia tertarik akan perasaan orang lain? Bila anda menceritakan kesusahan orang lain, bagaimana reaksinya? Apakah ia mau menunggu untuk mendapatkan yang ia inginkan, teutama untuk sesuatu yang sangat ia inginkan? Seberapa baik ia bertahan terhadap rasa frustasi? Bagaimana ia mengekspresikan kemarahan dan perasaan negative lainnya? Apakah anak anda mempunyai sesuatu keinginan atau tujuan yang ingin ia capai, misalnya intin bebas menyanyi atau berenang dengan baik? Bagaimana ia menyelesaikan konflik? Semandiri apa dan apakah ia mendengarkan, atau mengabaikan orang lain? Apakah ia dapat menemukan cara-cara berbeda untuk menyelesaikan masalah?

Sosialisasi pentingnya EI



Tidak mudah mengubah stigma masyarakat yang lebih meletakkan prioritas IQ daripada pengembangan EI. Mungkin karena IQ mempunyai tolok ukur yang pasti, yaitu angka yang menunjukkan tingkat kejeniusan seseorang. Sementara kecerdasan emosi tidak bisa diukur dengan logika metematika. Ia tumbuh melalui proses pembiasaan.



Lingkungan dan pola asuh menjadi gerbang utama dalam pengembangan kecerdasan emosi. Peran orang tua keluarga dan masyarakat sangan penting dalam membentuk kepribadian seorang anak. Pertanyaan kemudian , apakah yang harus dilakukan agar EI berkembang menjadi sebuah kebutuhan?



Media baik cetak maupun elektronik memiliki akses besar untuk mengedukasi masyarakat. Tayangan televise, baik program untuk dewasa maupun anak-anak dapat menjadi pembawa pesan moral pentingnya EI. Maka, mereka yang terlibat di media ini, mula dari reporter, penulis berita, penulis scenario, hingga sutradara haruslah lebih dahulu diberi pendidikan EI.



Life Style yang membawa perubahan pada kelas pekerja, khususnya menengah keatas, dengan makin maraknya klub-klub juga dapat dimanfaatkan. Membuat klub diskusi selepas kerja atau week end untuk membahas EI dapat dilakukan dengan memilih kafe-kafe yang semakin menjamur di kota-kota besar.



Dari pemahaman yang didapat orang tua tentang pentingnya EI, mereka dapat menerapkannya dalam keluarga. Contoh sederhana perubahan yang diharapkan misalnya dalam memilih tema-tema cerita ketika mereka akan membacakan dongeng untuk anak.



Melatih emosi



Dasar pelatihan emosi adalah empati adalah wujud pemahaman terhadap apa yang dirasakan orang lain. Anak yang tumbuh dengan memiliki emapti yang baik akan mudah bergaul, pandai mengalah dan suka menolong teman. Orang tua yang berusaha untuk memahami pengalaman anak-anaknya, akan membuat anak tersebut merasa didukung.



Dari hasil penelitian, anak-anak yang telah dilatih emosinya memiliki kemampuan mengendalikan emosi mereka sendiri dibandingkan dengan anak-anak yang tidak dilatih oleh orang tua mereka. Kemampuan-kemampuan ini mencakup kemampuan mengatur keadaan emosional mereka sendiri. Mereka lebih terampil dalam menenangkan diri ketika mereka marah.



Pelatihan emosi dapat dilakukan berdasarkan pada komunikasi perasaan sikap simpati kepada anak dan menolong mereka untuk mengatasi perasaan-perasaan negative seperti marah, sedih dan takut, merupakan jembatan komunikasi perasaan.

Beberapa strategi melatih emosi anak : Hindari kritik yang berlebihan, komentar yang menghina atau mengolok-olok. Gunakan pujian dan bicaralah dengan lemah lembut. Jangan mencoba memainkan pemecahan orang tua pada masalah anak. Biarkan anak bermimpi dan bebaskan khayalan mereka. Bersikaplah jujur pada diri sendiri dan anak-anak. Membacakan buku-buku cerita yang banyak mengajarkan moral. Sikap sabar dengan proses pelatihan, tidak ada cara instant untuk sebuah proses pembiasaan.

Dalam buku “The Heart of Parenting” karya John Goleman dan Joan De Claire, disebutkan beberapa langkah penting untuk melatih emosi, yaitu menyadari emosi anak, mengenali emosi sebagai peluang untuk menjadi akrab dan untuk mengajar, mendengarkan dengan penuh empati dan menegaskan perasaan-perasaan anak, menolong anak memberi label emosi mereka dengan kata-kata, dan menentukan batas-batas emosi berkembang sambil mengajak anak memecahkan masalah-masalahnya. PARAS

Tips menilai kecerdasan emosi anda Seberapa baik saya mengenal perasaan saya sendiri? Seberapa baik saya mengenal perasaan anggota keluarga saya? Cobalah mengingat maslah terakhir yang terjadi dalam keluarga saya Seberapa besar impati yang sayan miliki terhadap orang lain? Apakah saya menunjukkan empati saya kepada mereka? Kapan terakhir kali saya melakukannya? Apakah saya yakin mereka menyadari tindakan saya? Apakah saya mampu memahami sudut pandang orang lain bahkan dalamm suatu perdebatan? Bagaimana cara saya menghadapi kemarahan, kegelisahan atau tekanan lain? Apakah saya dapat mgnontrol diri? Bagaimana sikap saya menghadapi hari yang berat? Seberapa sering saya berteriak kepada orang lain? Kapan saat terbaik danterburuk saya? Apakah saya telah mempunyai tujuan yang jelas yang ingin saya sapai? Tujuan apa yang telah saya miliki dan rencana apa yang akan saya lakukan untuk mencapainya? Bagaimana saya menghadapi situasi sulit yang terjadi setiap hari dengan orang lain? Apakah saya benar-benar mau mendengarkan orang lain? Apakah saya membalikan kepada mereka kata-kata yang mereka ucapkan kepada saya? Apakah saya memandang konflik social dengan cara bijaksana? Apakah saya mempertimbangkan pilihan-pilihan sebelum memutuskan sesuatu? (Sumber: Maurice J. Ellias, Emotoinallu Intelligence Parenting 1998)

KULIT PUTIH VS SAWO MATANG

“Mbak wajahku kelihatan belang ya? Jauh beda ya dengan bagian yang tertutup kerudung?” begitu Tanya sorang teman yang berkerudung. Akupun menjawab, “Nggak begitu kentara koq. Santai aja.”

Begitu pertanyaan yang sering mampir di telinga. Tak hanya satu dua orang, pun tak hanya hari ini keluhan mereka terdengar. Sepertinya mereka takut jika kulit jadi lebih gelap, karena itu berarti berkurangnya kecantikan. Dan kenyataannya, hal “sepele” ini melanda mayoritas wanita Indonesia yang notabene identik dengan kulit sawo matang. “Jika sudah gelap, maka tak boleh lebih gelap lagi. Justru kalau bisa, harus lebih putih,” begitu keyakinannya. Terbukti, survey sebuah perusahaan kosmetik terkenal di tahun 2000 menunjukkan bahwa lebih dari 80% wanita Indonesia menginginkan kulit merata lebih putih. Ini artinya, banyak sekali wanita yang tidak pede dengan warna kulit mereka.

Akhirnya pun bisa ditebak.produk kometik yang “berkhasiat” memutihkan kulit telah hadir dan bahkan menyatu di mal-mal dan took sekitar kita. Baik dari bahan alami maupun bahan kimia buatan pabrik luar negeri yang semakin laris deserbu konsumen Indonesia. Klaimnya pun menggiurkan : kulit lebih putih dalam waktu 4 minggu! Belum lagi iming-iming “kulit putih leibh instant” dari salon-salon kecantikan. Sekali perawatan, langsung terlihat hasilnya. Soal harga pun bervariasi. Mau yang seribu rupiah, ada. Sejuta rupiah untuk sekali pakai, juga ada.

Siapa saja konsumennya? Mulai dari gadis-gadis berseragam putih biru, wanita-wanita yang akan menikah, bahkan juga ibu-ibu tua yang tak ingin kalah bersaing. Semuanya menghendaki kulit lebih putih identik dengan cantik. Jika begini, maka begini,,, dan itulah yang ada di angan-angan sebagian besar wanita. Maka tak mengherankan hampir semua produk kosmetikb sekarang sudah dibumbui dengan pemutih kulit. Dulu, produk tabir surya digunakan untuk menjaga kulit agar tidak menghitam dan mencegah dari radiasi sinarnatahari. Sekarang, setiap sabun pembersih muka, bedak, bahkan sampai lotion tangan dan kaki juga diproduksi sedemikianrupa agarwanita bisa berputih ria. Tak laku kalau tak ada pemutih!

Padahal sejak SD kita sudah diajari bahwa kulit yang gelap memilik zat melanin yntk mencegah efek buruk radiasi sinar matahari, sehingga si sawo matang lebih sehat daripada si putih. Padahal, kita juga tahu,m dengan berdiam di ruangan ber-AC, meski kulit menjadi lebih putih, kita juga kehilangan banyak cairan tubuh. Padahal, kita juga telah melihat ada orang, Eropa dan China yang dilahirkan berkulit putih juga ada oerang afrika yan gberkuit hitam pekat, jauh lebih hitam daripada orang Indonesia. Ternyata masih bayak pula wanita Indonesia ang ternyata masih banyak pula wanita Indonesia. Ternyata masih banyak pula wanita Indonesia yang merasa rendah diri sehingga berusaha mensejarjarkan diri dengan wanita berkulit putih dengan modal makeup pelinndung+pemutih kulit, para wanita merasa lebih bebas memakai, “sedikit kain “ ketika keluar rumah. Tak jauh beda dengan wanita Eropa yang sedang berjemur di pantai, seakan-akan tak peduli bahwa kanker kulit tetap mengintai.

Semua syukuri

Coba kita lihat apa yang kita punya sekarang, dua mata normal patut disyukuri karena masih ada orang yang menderita sakit mata, entah rabun jauh, rabun dekat atau yang lain. Dua mata yang sakit pun patut disyukuri karena masih ada orang yang buta sebelah mata. Buta sebelah pun harus disyukuri karena ada yang buta keduanya. Begitulah, semua keadaan harus disyukuri, karena ada hikmah dibalik semua kejadian dan ada kebaikan di setiap kesabaran terhadap musibah.

Begitu pula kedua tangan, kaki, teling, mulut, dan semua anugerah fisik yang Allah swt berikan kepada kita secara gratis! Tak perlu melihat rumput tetangga yang lebih hijau hanya karena bola mata kita tidak berwarna biru layaknya orang-orang bule. Atau karena tinggi badan kita kurang 5 sentimeter dari ukuran ideal. Tak perlu kita mengaca pada diri orang lain, atau bahkan mengaca pada selebritis yang menjadi trendsetter alias penentu ukuran cantik jeleknya manusia. Biarlah merka sibuk dengan kecantikan fisiknya, dan biarkanlah diri kita sibuk dengan kecantikan di mata Rabb kita.

Yakinlah bahwa Allah swt telah menciptakan setiap manusia dalam keadaan sebaik-baiknya. Sepatutnyalah kita bersyukur dan mencintai diri kita dijadikan seperti orang lain. Kita adalah cantik dihadapan Allah swt jika kita bertaqwa, dan kita akan jadi yang tercantik jika ketaqwaan kita melebihi wanita yang lain. Karena itu tak ada gunanya cantik tapi suka nggosip dan tak ada pahalanya berkulit putih tapi pamer aurat, lebih baik berkulit sawo matang tapi berpakaian menutupi auratnya. Jadi kenapa mesti malu?NABILA/1/2005

AWET MUDA DENGAN BUAH DAN SAYUR

Banyak cara agar tetap awet muda. Murah dan muda lagi, dengan mengkonsumsi buah dan sayuran.



Memang buah dan sayuran memiliki antioksidan yang tak terhitung jumlahnya. Antioksidan berperan mencegah berkembangnya radikal bebas didalam tubuh, sekaligus memperbaiki sel-sel tubuh yang rusak. Karenanya antioksidan membantu mencegah penuaan dini. Menurut ahli, tak ada obat yang mempu membuat seseorang awet muda kecuali dengan buah dan sayuran.



Banyak manfaat mengonsumsi buah dan sayuran, diantaranya adalah mencegah penyakit kardiovaskuler. Mengonsumsi buah dan sayuran dapat mencegah serangan jantung dan stroke, bahkan membantu membuka arteri setelah serangan jantung. Mengonsumsi wortel misalnya, atau mkanan yang mengandung karoten tinggi setiap hari akan mengurangi resiko terkena serangan jantung berkurang hingga 22% dan 70% untuk stroke. Penderita stroke yang memiliki kandungan karotenoid di dalam darah dari sayuran dan buah akan bisa mengurangi risiko yang lebih fatal.



Manfaat lainnya adalah mencegah risiko terkena kanker hingga 50%. Buah dan sayuran yang baik terutama adalah yang kaya betakaroten, sperti wortel, ubi, bayam, dan sayur-sayuran berdaun hijau. Konsumsi wortel atau bayam setiap hari akan mengurani risiko kanker paru hingga separuhnya.



Disamping itu, buah dan sayuran yang mengandung zat yang mampu mempercepat pengeluaran estrogen jahat dari dalam mtubuh sehingga menghindari dari risiko terkena kanker payudara seperti, kol, brokoli dan sayuran hijau. Bahkan tomat, dapat mengurangi risiko terkena kanker pancreas.



Selain itu buah dan sayuran juga bermanfaat mempertahankan kemampuan fisik dan mental. Mungkin tak banyak yang tahu bahwa kekurangan lycopene yang terkandung dalam tomat bisa berpengaruh pada kemampuan mental dan fisik seseorang diusia tuanya kelak.



Terakhir, buah dan sayuran bermanfaat menjaga kemampuan mata. Mereka yang kurang atau tidak mengonsumsi sayur dan buah setiap hari, beresiko terkena katarak hingga empat kali. Karotenoid, vitamin C, dan asam folat yang banyak terdapat dalam buah dan sayuran, mampu melawan bahaya radikal bebas yang bisa mengakibatkan katarak.

SEPULUH BUAH DAN SAYURAN BERKHASIAT TINGGI Alpukat Merupakan pelindung sel-sel tubuh karena kandungan glutathione yang berguna membantu menetralkan lemah jahat di dalam makanan. Sebetulnya, alpukat pun mengandung banyak lemak namun sebagian besar adalah lemak baik, yaitu jenis lemak yang menhindarkan oksidasi Beri-berian Bluberry, cranberry, stroberi, dan raspberry banyak mengandung antioksidan untuk melindungi sel-sel tubuh dari penuaan dini. Blueberry, misalnya, mengandung tida kali lebih banyak antioksidan anthocyanins (zat penghasil pigmen warna pada buah atau sayuran) dibandingkan anggur merah maupun the hijau. Blueberry dan cranberry juga membantu menghindari infeksi saluran kemih. Brokoli Banyak mengandung antioksidan, khususnya sulforaphone. Brokoli juga dipenuhi kandungan karom yang mampu memperpanjang usia dan melindungi dari kerusakan insulin dan gula merah. Kol Kol mengandung zat yang mampu melindungi dari kanker perut dan payudara. Suatu jenis antioksidan yang khusus dimiliki kol adalah indole-3 carbinol, yang mampu meningkatkan pembuangan wstrogen jahat yang memicu kanker payudara. Konsumsi seperlima hingga sepertiga bagian utuh kol setiap hari cukup efektif. Wortel Berbagai studi menunjukkan, betakaroten, asset utama antioksidan yang dimiliki wortel, mampu melawan penuaan dan berbagai macam penyakit. Betakaroten dalam 6 ml wortel yang dikonsumsi setiap hari mampu mengurangi risiko kanker paru hingga setengahnya. Jeruk Penuh dengan kandungan antioksidan yang berfungsi sebagai antikanker. Selain itu juga memiliki sejenis serat unik yang terdapat, khususnya dalam membrane dan kantung-kantung buahnya. Serat ini berfungsi mengurangi kadar kolesterol dan mengurangi aterosklerosis (penebalan dan pengerasan dinding arteri sedang dan besar). Jeruk orange juga kaya glutathione. Anggur Mengandung sekitar 20 jenis antioksidan yang bekrja bersama menghadang serangan radikal bebas. Antioksidan terdapat pada kulit dan biji anggur, dan semakin warna buah, semakin besar pula kandungan antioksidannya. Itu artinya, anggur merah dan ungu jauh lebih banyak mengandung antioksidan. Bawang Penuh kandungan antioksidan. Bawang membantu mencegah kanker, khususnya kanker perut. Penggumpalan darah dan meningkatkan jumlah kolesterol baik. Bawang merah dan bawang putih kaya akan quercetine, antioksidan yang memtikan agen penyebab kanker. Agen ini menghasilkan enzim yangmemicu pertumbuhan kanker. Bayam Mengandung beberapa antioksidan. Kompinen yang terdapat pada bayam memiliki beragam variasi untuk mencegah akibat radikal bebas, termasuk kanker, penyakit jantung, tekanan darah tinggi, stroke, katarak, bahkan problem psikis sekalipun. Tomat Tomat dikenal sebagai penghasil lycopene (juga terdapat dalam semangka dan apricot). Lycopene adalah antioksidan yang mampu mengurangi risiko kanker pangkreas, kanker seviks, serta mempertahankan fungsi mental dan fisik seseorang saat beranjak mamasuki usia tua.

TUJUAN PERENCANAAN KEUANGAN

(Financial Planning Objection)

http://fahrurozi.wordpress.com


Ada pertanyaan yang menggelitik bagi setiap orang, sebenarnya apasih yang menjadi tujuan utama dari perencanaan keuangan yang dilakukan oleh seseorang? Walaupun tujuan dari suatu perencanaan keuangan itu bermacam-macam atu berlainan pada setiap individu, sebenarnya inti dari setiap tujuan dari perencanaan keuangan adalah kebebasan financial (financial freedom).

Apakah bebas dari beban utang, atau bebas dari kebutuhan akan biaya pendidikan anak, bebas dari kebutuhan akan biaya pension dan sebagainya. Bebasd disini artinya, sudah tersedia uang atau dana untuk setiap kebutuhan atau tujuan keuangan yang dimaksud. Saya akan menjelaskan tujuan perencanaan keuangan lebih detail sebagai berikut :

Financial Objection = Financial Freedom

Ada lima perencanaan utama yang harus dilakukan oleh seseorang untuk mencapai tujuan keuangan yang paling akhir yaitu kebebasan financial yaitu Perencanaan Asuransi, Perencanaan Investasi, Perencanaan Pensiun, Perencanaan Pajak dan Perencanaan Warisan. Sedikit mengenai istilah kebeasan financial atau financial freedom, istilah ini dipopulerkan Robert T. Kiyosaki dalam bukunya Rich Dad Poor Dad. Padahal kebebasan financial ini merupakan tujuan dari setiap orang sejak dahulu kala. Ilmu perencanaan keuangan sendiri telah diperkenalkan di Amerika sejak tahun 1970-an sehingga bisa dikatakan istilah kebebasan financial ini sudah ada sejak lama. Sebelum mencapai kebebasan financial secara penuh, setiap orang biasanya memiliki tujuan keuangan tertentu yang diprioritaskan terlebih dahuku untuk dicapai. Dan setiap orang mempunyai tujuan keuangan dengan prioritas yang mungkin berbeda satu sama lain. Sebab tergantung dari situasi individu tersebut, baik tujuan, perilaku dan kebutuhan mereka masing-masing.

Walaupun demikian, tujuan keuangan dari sebagian besar orang bisa diklarifikasikan sebagai berikut :

1. Akumulasi capital atau dana untuk (perencanaan invesatasi )

• Kebutuhan keluarga
• Penyediaan dana darurat
• Alokasi asset (asset allocation) yang efisien dan efektif untuk meningkatkan kekayaan

2. Proteksi atas risiko personal (perencanaan asuransi)

• kematian yang terlalu dini
• kehilangan kemampuan atau cacat
• biaya perawatan medis
• kehilangan property dan asset
• kehilangan perkerjaan atau pendapatan

3. Penyisihan dana untuk biaya pendidikan dan pendapatan pada masa pension (perencanaan dan pendidikan anak danpensiun)

4. Membayar pajak secara efisien (perencanaan pajak)

• Selama masih hidup
• Setelah meninggal dunia

5. Pembagian harta apabila meninggal (perencanaan warisan)


Perhitungan asset dan kekayaan yang telah dimiliki dan persiapan untuk mendistribusikan kekayaan tersebut untuk orang yang diinginkan, biasanya keluarga yang dicintai, apabila meninggal dunia. Pendistribusian kekayaan itu apabila meninggal nanti (warisan) biasanya dibuat dalam bentuk surat wasiat oleh notaries yang dipercaya sang pewaris.

Dari tujuan-tujuan keuangan diatas maka dibuatlah perencanaan keuangan yang dimaksudkan untuk mencapai tujuan tersebut. Untuk perencanaan investasi pajak dan warisan, akan dibahas pada artikel tersendiri secara khusus. Sementara untuk perencanaan asuransi, dana pendidikan anak dan pension akan dijelaskan secara umum dalam artikel kali ini.

Antisipasi resiko (perencanaan asuransi)

Dalam usaha mencapai tujuan keuangan, seseorang pasti akan menghadapi risiko berikut :

• Meninggal. Setiap orang pasti akan meninggal suatu saat kelak, namun kapan dan bagaimana meninggalnya tidaklah pasti. Ada orang yang meninggal terlalu cepat atau hidup terlalu lama, yang akan membawa konsekkuensi terhadap orang tersebut danorang yang ditinggalkannya.
• Sakit berkepanjangan. Setiap orang mempunyai kemungkinan menghadapi sakit yang berkepanjangan yang membuat orang tersebut tidak mempu bekerja dan menghasilkan uang untuk biaya hidup standard an mencapai tujuan keuangannya.
• Cacat tetap dan total. Oleh sebab kecelakaan, seseorang mempunyai kemungkinan kehilangan kemampuan secara total tetap dan total yang menghambat atau mengurangi kemampuannya untuk bekerja.

Apapun jenis risikonya, ketiganya adalah ancaman bagi seseorang dalam usaha mewujudkan tujuan keuangan dan memenuhi standar hidupnya. Untuk itulah perlu dibuat program antisipasi risiko atau perencanaan asuransi.

Bagaimana membuat perencanaan asuransi atau program risiko lain?

• Risiko meninggal. Tentu jumlah uang pertanggungan yang ingin anda siapkan bagi keluarga. Formula sederhana yang dapat dipakai adalah

1. Lihat anggaran bulanan ada tentukan suatu asumsi bahwa keluaraga anda mampu mendapatkan pengganti anda atu mampu menghasilkan pendapatan seperti anda saat ini, misalnya diasumsikan 7 tahun maka akan didapatkan formula : 7 x 12 x pendapatan bulanan = uang pertanggungan.
2. Risiko sakit berkepanjangan. Penyebab sakit berkepanjangan adalah biaya rumah sakit dan pengobatan yang mahal akibat penyakit kritis yang diderita yang dapat disebabkan oleh kecelakaan maupun sakit itu sendiri.
3. cacat tetap dan total. Formula perhitungan uang pertanggungan di atas dapat digunakan dan selanjutnya menambah proteksi kecelakaan (kematian dan cacat tetap dan total).

Dana pendidikan anak

Kerinduan setiap orang tua adalah membekali pengetahuan setinggi mungkin bagi anak mereka agar dapat menjadi orang yang sukses. Mewujudkan kerinduan yang mulia ini tidaklah mudah. Seringkali orang tua tidak siap dari segi dana apabila tiba waktunya anak mereka masuk sekolah. Apalagi bagi mereka yang memiliki lebih dari satu anak, harus merencanakan jauh sebelumnya agar tidak mengurangi standar mutu sekolah anak mereka.

Empat alasan perlunya orang tua mempersiapkan dana pendidikan :

• Tingginya biaya pendidikan data ini. Tingginya biaya pendidikan lebih dirasakan pada sekolah swasta daripada sekolah negeri baik tingkat TK, sekolah dasar, sekolah menengah dan perguruan tinggi. Biaya pendidikan yang tinggi ini tidak hanya uang pangkal tapi juga uang skolah atau uang semester. Tingginya biaya pendidikan ini menjadi salah satu alasan perlunya mempersiapkan dana pendidikan untuk anak anda
• Biaya pendidikan selalu naik dari tahun ke tahun. Sperti halnya biaya hidup yang meningkat dari tahun ke tahun, demikian pulalah biaya pendidikan. Kekhawatiran para orang tua mengenai dana pendidikan ini sungguh tidak rasional jika anda tidak memahami kenaikan biaya pendidikan ini. Solusi yang tepat untuk kekhawatiran anda adalah menentapkan dana pendidikan anak sebagai tujuan aktivitas yang perlu dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut.
• Ketidakpastian ekonomi di masa mendatang. Didunia ini tidak ada sesuatu pun yang pasti. Kepastian bagi manusia adalah semua orang pasti meninggal. Kesuksesan anda dalam karier maupun bisnis bisa saja tidak berlangsung selamanya karena ada faktor-faktor di luar anda yang dapat membuat ada kehilangan kesuksesan itu dalam waktu yang singkat. Ketidakpastian ini akan sangat mengancam keuangan anda dan harta yang sudah anda kumpulkan. Itulah sebabnya anda perlu mempersiapkan dana pendidikan untuk anak sejak sekarang, walaupun anda saat ini merasa mampu.
• Ketidakpastian fisik orang tua di masa mendatang. Tidak selamanya manusia itu sehat. Tanpa diduga manusia tiba-tiba jatuh sakit, mengalami kelumpuhan bahkan sampai meninggal dunia. Bagaimana jika hal ini terjadai pada anda sementara anak-anak yang menjadi tanggungan masih kecil? Ketidakpastian ini menjadi salah satu alasan mengapa pendidikan bagi anak anda selagi anda masih sehat dan kuat bekerja.

Bagamana cara mempersiapkan dana pendidikan anak?

1. Perkirakan biaya pendidikan kelak. Mulailah menhitung dari jenjang pendidikan yang terdekat dengan usia anak anda. Katakanlah usia anak anda sekarang dua tahun, maka dua tahun lagi sang buah hati akan masuk sekolah TK. Tentukan TK mana yang anda pilih dan perkirakan biayanya. Jangan lupa memperhitungkan tingkat inflasi sebagai faktor kenaikan biaya pendidikan.
2. persiapkan dana. Ada dua yang dapat dipilih untuk mempersiapkan dana pendidikan anak anda. Menabung atau mengambil asuransi sendiri, hitunglah berapa yang akan anda tabung setiap bulannya, berapa lama anda akan menabung dan berapa bunga yang berlaku saat ini. Bila anda mengambil asuransi pendidikan, anda harus mengetahui dengan jelas apa dan berapa manfaat (uang) yang akan anda terima jika anak anda mencapai jenjang pendidikan tertentu.

Danan pension

Keterbatasan fisik dan usia yang semakin bertambah menyadarkan kita bahwa tidak selamanya kita mampu abekerja dan menghasikan uang. Suatu saat anda harus berhenti bekerja karena keadaanya ini . akan tetapi selama manusia hidup, entah tua maupun muda, manusia selalu membutuhkan uang. Banyak orang yang tidak mau menggantungkan hidupnya, pada anak bila mereka sudah tua. Apalagi, gaya hidup masyarakat timur menunjukkan orang-orang yang anda tetap menggantungkan diri pada anda bahkan apabila anda sudah memasuki usia pension.

Beberapa alasan pentingnya melakukan persiapan pension :

• tingginya biaya hidup saat ini. Tingginya biaya hidup membuat kekhawatiran pada setiap orang apakah mereka masih mampu membiayai kehidupan mereka sendiri. Bagaimana jika anda sudah tidak lagi memiliki pendapatan?
• Kenaikan biaya hidup dari tahun ke tahun. Jumlah biaya hidup akan meningkat dari tahun ke tahun karena inflasi. Bagaimana bila anda sudah tidak bekerja lagi? Bagaimana anda membiayainya?
• Ketidakpastian ekonomi di masa mendatang. Tidak ada yang dapat menjamin bahwa keadaan keuangan anda akan tetap baik seperti sekarang. Banyak faktor diluar anda yang mungkin tidak terduga yang tiba-tiba membuat anda terancam PHK atau kebangkrutan dalam usaha anda. Bagaimana jika anda tidak lagi mempunyai penghasilan dan anda belum melakukan persiapan apapun?

Bagaimana cara membuat program pensiun?

1. Tentukan kapan anda ingin pensiun. Tidak ada salah atau benar dalam menentukan umur mulai pensiun. Yang penting, kapanpun anda ingin pensiun, anda harus melakukan persiapan dari sekarang.
2. Tentukan standar biaya hidup pensiun anda. Ada beberapa kebutuhan yang mungkin berkurang pada saat anda sudah pensiun, misalnya, trasportasi, biaya anak sekolah, dan lain-lain. Tapi ada juga beberapa kebutuhan yang mungkin meningkat justru setelah anda pensiun, seperti biaya kesehatan, biaya rekreasi, dan lain-lain. Jangan lupa memperhitungkan faktor inflasi sebagai faktor kenaikan pasti, beberapa biaya hidup anda kelak.
3. Tentukan jumlah dana penmsiun yang anda butuhkan. Anda bebas memilih menentukan berapa lama anda ingin menerima penghasilan pensiun. Semakin pendek pensiun yang dibutuhkan sehingga semakin ringan jumlah yang harus ditabung setiap bulan.
4. Perhitungan berapa yang harus ditabung. Selain menentukan berapa jumlah yang harus ditabung, harus ditentukan berapa lama anda akan menabung dan perlu diketahui pula suku bunga investasi agar total jumlah yang ditabung dapat diketahui.

Sumber :Inovasi CAR januari-maret 2010